《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》起草说明

《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》起草说明
中国银行保险监督管理委员会
2022年11月

2022年11月11日，中国银行保险监督管理委员会公布银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）起草说明[1]

为全面贯彻习近平法治思想，落实党中央、国务院关于健全金融法治的决策部署，加强和完善现代金融监管，提升金融监管透明度和法治化水平，银保监会持续推动《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理法》）修改工作，在深入研究论证、总结国内外经验、广泛征求意见的基础上，形成《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。现说明如下：

一、修改必要性

现行《银行业监督管理法》共6章52条，于2004年2月实施，2006年进行过一次修改，增加相关调查权规定。《银行业监督管理法》确立了银保监会的法定地位和职责，确定了监管目标和原则，界定了监管对象和范围，明确了监管措施和法律责任，是银保监会履行银行业监督管理职责的基本法律依据。

《银行业监督管理法》作为一部专门的监管法，体现了我国建立完善专业化银行业监管体系的实践需要，具有很强的系统性、专业性，其颁布实施为推进银行业稳健运行、整治银行业市场乱象、防范和化解银行业风险提供了有力的法律保障。《银行业监督管理法》在立足中国国情的同时，能够充分借鉴国际先进经验，其立法体例和具体内容符合有效银行监管核心原则等国际监管标准，是建立审慎监管规则体系的法律基础，是银保监会独立履职、依法监管的重要保障。

近年来，随着银行业对外开放和创新的不断深入，银行业金融机构资产规模持续增长，金融市场化程度不断提高，《银行业监督管理法》部分规定相对滞后，某些重要领域存在空白，难以满足监管实践的需要。一是对银行业金融机构主要股东、实际控制人的监管力度不够，事中监管、事后惩戒依据不足。二是银行业金融机构风险处置和市场退出的相关规定过于原则，存在早期干预机制不完善、缺少有效处置工具等突出问题。三是金融违法成本偏低。银行业违法违规活动日益复杂，现行法律责任覆盖面有限，处罚力度不足，调查手段较为单一。因此，有必要对《银行业监督管理法》进行修改，进一步丰富监管手段，完善监管机制，提升监管质效。

二、基本原则

本次《银行业监督管理法》修改工作以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，总结和巩固近年来银行业监管经验和改革成果，着力解决银行业监管工作面临的突出问题，为我国银行业监管和发展提供法治支撑。修改工作主要把握以下几点原则：

一是坚持与时俱进，弥补制度短板。认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，主动适应金融供给侧结构性改革、防范化解金融风险的需要，充分考虑未来一段时期银行业改革发展及监管面临的形势任务，从立法、执法等层面破解可能遇到的瓶颈问题，为推进银行业高质量发展提供法律支撑。

二是坚持问题导向，突出工作重点。总结监管经验和实践成果，将成熟做法和重要规范及时上升为法律规定。对于实践经验尚不成熟又有立法必要性的，先作出原则性规定，为银行业改革发展和依法监管预留制度空间。

三是坚持依法行政，推进简政放权。按照依法行政的基本精神，体现和巩固银保监会“放管服”改革工作成果，确保按照法定权限和程序行使监管权力。坚持放管结合，强化事中事后监管，合理配置监管资源，提高金融监管效率。

四是坚持立足国情，借鉴国际经验。立足我国银行业发展和监管实际，借鉴国际银行业监管最新标准和良好做法，尤其是金融危机后国际银行业监管改革成果，不断完善我国银行业监管制度。

三、主要修改内容

（一）完善制度建设，实现监管全覆盖

一是加强股东监管。将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围，建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度。二是增加对银行业第三方机构的监管授权。明确勤勉尽责义务，授权监管机关有权要求其报送信息资料。三是增加域外适用条款。贯彻落实党中央关于健全涉外法治体系建设的决策部署，增加域外适用条款，明确跨境信息提供的基本规则。

（二）健全处置机制，提升风险识控前瞻性

完善风险处置机制，从日常监管、早期干预、接管和破产清算等方面作出制度安排，增强处置工作前瞻性、及时性和有效性。一是完善监管强制措施。新增限制风险资产规模、调整监管指标要求等措施，提高现行条款操作性。二是建立早期干预机制。增加机构建立恢复和处置计划规定，增加早期干预措施，提高处置主动性和市场化水平。三是完善接管和市场退出机制。明确接管组的法律地位，细化接管组的法定职责，增加具体接管措施，做好接管与破产程序的有序衔接。

（三）加大监管力度，提高违法成本

一是完善审慎监管规则，加强行为监管，覆盖公司治理、业务营销、消费者权益保护等内容。二是增加从业人员的监管规定和罚则，解决人员单罚法律依据不足的问题。三是提高违法成本。扩大法律责任覆盖面，提高罚款幅度。衔接新修订的行政处罚法，明确罚没并举，强化震慑效果。

（四）提升监管能力，落实法治政府建设要求

一是总结简政放权成果，明确许可条件、项目和时限等。二是完善监管体系建设。落实金融服务实体经济要求，增加“促进社会主义市场经济的发展”作为监管目标。增加监管机关委托专业机构开展审计、评估的规定，强化金融监管的专业化支持。三是加强履职保障，强化监管问责，树立依法履职、从严监管、精于监管的工作导向。