《中華人民共和國銀行業監督管理法（修訂草案徵求意見稿）》起草說明

《中華人民共和國銀行業監督管理法（修訂草案徵求意見稿）》起草說明
中國銀行保險監督管理委員會
2022年11月

2022年11月11日，中國銀行保險監督管理委員會公布銀行業監督管理法（修訂草案徵求意見稿）起草說明[1]

為全面貫徹習近平法治思想，落實黨中央、國務院關於健全金融法治的決策部署，加強和完善現代金融監管，提升金融監管透明度和法治化水平，銀保監會持續推動《中華人民共和國銀行業監督管理法》（以下簡稱《銀行業監督管理法》）修改工作，在深入研究論證、總結國內外經驗、廣泛徵求意見的基礎上，形成《中華人民共和國銀行業監督管理法（修訂草案徵求意見稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》）。現說明如下：

一、修改必要性

現行《銀行業監督管理法》共6章52條，於2004年2月實施，2006年進行過一次修改，增加相關調查權規定。《銀行業監督管理法》確立了銀保監會的法定地位和職責，確定了監管目標和原則，界定了監管對象和範圍，明確了監管措施和法律責任，是銀保監會履行銀行業監督管理職責的基本法律依據。

《銀行業監督管理法》作為一部專門的監管法，體現了我國建立完善專業化銀行業監管體系的實踐需要，具有很強的系統性、專業性，其頒布實施為推進銀行業穩健運行、整治銀行業市場亂象、防範和化解銀行業風險提供了有力的法律保障。《銀行業監督管理法》在立足中國國情的同時，能夠充分借鑑國際先進經驗，其立法體例和具體內容符合有效銀行監管核心原則等國際監管標準，是建立審慎監管規則體系的法律基礎，是銀保監會獨立履職、依法監管的重要保障。

近年來，隨着銀行業對外開放和創新的不斷深入，銀行業金融機構資產規模持續增長，金融市場化程度不斷提高，《銀行業監督管理法》部分規定相對滯後，某些重要領域存在空白，難以滿足監管實踐的需要。一是對銀行業金融機構主要股東、實際控制人的監管力度不夠，事中監管、事後懲戒依據不足。二是銀行業金融機構風險處置和市場退出的相關規定過於原則，存在早期干預機制不完善、缺少有效處置工具等突出問題。三是金融違法成本偏低。銀行業違法違規活動日益複雜，現行法律責任覆蓋面有限，處罰力度不足，調查手段較為單一。因此，有必要對《銀行業監督管理法》進行修改，進一步豐富監管手段，完善監管機制，提升監管質效。

二、基本原則

本次《銀行業監督管理法》修改工作以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，總結和鞏固近年來銀行業監管經驗和改革成果，着力解決銀行業監管工作面臨的突出問題，為我國銀行業監管和發展提供法治支撐。修改工作主要把握以下幾點原則：

一是堅持與時俱進，彌補制度短板。認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，主動適應金融供給側結構性改革、防範化解金融風險的需要，充分考慮未來一段時期銀行業改革發展及監管面臨的形勢任務，從立法、執法等層面破解可能遇到的瓶頸問題，為推進銀行業高質量發展提供法律支撐。

二是堅持問題導向，突出工作重點。總結監管經驗和實踐成果，將成熟做法和重要規範及時上升為法律規定。對於實踐經驗尚不成熟又有立法必要性的，先作出原則性規定，為銀行業改革發展和依法監管預留制度空間。

三是堅持依法行政，推進簡政放權。按照依法行政的基本精神，體現和鞏固銀保監會「放管服」改革工作成果，確保按照法定權限和程序行使監管權力。堅持放管結合，強化事中事後監管，合理配置監管資源，提高金融監管效率。

四是堅持立足國情，借鑑國際經驗。立足我國銀行業發展和監管實際，借鑑國際銀行業監管最新標準和良好做法，尤其是金融危機後國際銀行業監管改革成果，不斷完善我國銀行業監管制度。

三、主要修改內容

（一）完善制度建設，實現監管全覆蓋

一是加強股東監管。將機構主要股東、實際控制人納入監管範圍，建立事前准入審批、事中持續監管、事後處置處罰的全流程監管制度。二是增加對銀行業第三方機構的監管授權。明確勤勉盡責義務，授權監管機關有權要求其報送信息資料。三是增加域外適用條款。貫徹落實黨中央關於健全涉外法治體系建設的決策部署，增加域外適用條款，明確跨境信息提供的基本規則。

（二）健全處置機制，提升風險識控前瞻性

完善風險處置機制，從日常監管、早期干預、接管和破產清算等方面作出制度安排，增強處置工作前瞻性、及時性和有效性。一是完善監管強制措施。新增限制風險資產規模、調整監管指標要求等措施，提高現行條款操作性。二是建立早期干預機制。增加機構建立恢復和處置計劃規定，增加早期干預措施，提高處置主動性和市場化水平。三是完善接管和市場退出機制。明確接管組的法律地位，細化接管組的法定職責，增加具體接管措施，做好接管與破產程序的有序銜接。

（三）加大監管力度，提高違法成本

一是完善審慎監管規則，加強行為監管，覆蓋公司治理、業務營銷、消費者權益保護等內容。二是增加從業人員的監管規定和罰則，解決人員單罰法律依據不足的問題。三是提高違法成本。擴大法律責任覆蓋面，提高罰款幅度。銜接新修訂的行政處罰法，明確罰沒並舉，強化震懾效果。

（四）提升監管能力，落實法治政府建設要求

一是總結簡政放權成果，明確許可條件、項目和時限等。二是完善監管體系建設。落實金融服務實體經濟要求，增加「促進社會主義市場經濟的發展」作為監管目標。增加監管機關委託專業機構開展審計、評估的規定，強化金融監管的專業化支持。三是加強履職保障，強化監管問責，樹立依法履職、從嚴監管、精於監管的工作導向。